六安农商银行：数字金融促转型 打造高质量发展“强引擎”
“扫完小程序码，逐项填写信息后，一分钟不到，我的授信额度、贷款利息就测出来了，紧接着下午这30万元的纯信用贷款就到账了！”9月5日，在六安市金安区亿金名酒经营店内，提起“皋兴贷”，老板李苗苗坦言，从银行融资并非一两次，但“扫一扫”就能办贷款，却是她之前没想到的。
李苗苗享受的“扫码即贷”便捷服务，得益于六安农商银行创新推出的线上贷款产品——“皋兴贷”。而“皋兴贷”的背后，是六安农商银行对数字金融建设的“提档加速”。
近年来，六安农商银行深化数字金融赋能，通过数据驱动、科技支撑的方式，围绕“产品线上化”，打造“信贷产品工厂”，构建数字普惠服务新模式，不断推动普惠金融工作高质量发展。
“换道超车” 金融发展向新而行
对于农商银行而言，数字化转型无疑是“换道超车”。
“数字化时代下，客户需求、技术发展、场景应用等都发生了很多变化，农商银行也应顺势而变，以数字化转型作为发展潜力和竞争力的重要突破口，做好数字金融文章。”六安农商银行副行长桂军介绍，过去，该行从贷前调查、审查、到审批、贷后管理都依托传统人工方式，信贷工作效率偏低，增加人力成本，没能落实让客户经理减负的目标，也无法给客户带来更好体验。
为适应信贷市场变化需要，六安农商银行编制了《六安农商银行信息科技三年规划（2023-2025年）》，成立了数字信贷领导小组，统筹推进全行数字化业务转型工作。
“银行开展信贷业务时，只有掌握了客户的详尽信息，才能对客户精准画像，减少风险，实现节本增效。”桂军表示，为有效解决银企信息不对称问题，该行积极对接六安市发改委、数据资源局等部门，在六安市率先开展了政务数据应用，打通了政银企数据壁垒。目前，该行共接入政务数据11大类、33项。
在综合利用政务大数据、评分数据、商采数据、征信数据、行内数据等基础上，该行还不断加强数据分析平台、数字化风控模型的建设，增强数据安全管控能力。
点燃数字引擎后，一个个线上信贷产品应运而生，让数字普惠金融服务“飞入寻常百姓家”。
“政银携手” 合力点燃发展引擎
夏末秋初，走进六安市鑫盛荣葡萄园，一串串晶莹剔透葡萄挂满枝头，园子里到处弥漫着淡淡的果香。
“过去都没从银行贷过款，总觉得利息高！但这次农商银行主动上门，才了解到这个‘皋兴贷’，利息按天计算，利率也比较低，确实挺实惠！”老板夏新武坦言，农业生产的投资大、周期长、利润低、缺少抵押物，导致很多像他一样的农户难以从银行获得信用贷款，同时对利率较为敏感，无法负担过高的利息。而“皋兴贷·信用贷”将普惠金融的春风送到了田间地头。
今年年初，六安农商银行正式建成线上及线下相结合的数字化信贷运营平台，利用大数据及人工智能技术，实现零售和中小微信贷业务的线上化、数字化和智能化。
同时，推出线上信贷产品——“皋兴贷·信用贷”，不仅速度快、利率低、额度高，还可通过微信小程序直接扫码，享受线上申请、即时审批、快速放款的一站式服务。
短短半年多时间，“皋兴贷·信用贷”为个人、个体户、小微企业、新市民等提供了高效、便捷、贴心的数字化金融服务。截至目前，该贷款已惠及客户超过1万户，用信余额突破10亿元。
“数据跑腿” 打造信贷产品工厂
不仅如此， 六安农商银行还紧扣数字金融脉搏，持续深化“政银合作”，打造“信贷产品工厂”，推进便民场景落地生根。
立等可办、零纸质资料、纯线上操作……8月26日，由六安农商银行和六安市六安市不动产中心合作搭建的六安首个“线上房产抵押贷款平台”正式上线。这样一套政银服务直连系统，让原先两三天才能办结的抵押贷款，如今不到2小时就能轻松完成。
“极大节省了申办时间，不仅工作人员轻松，也给客户带来极大便利！”桂军介绍，“线上房产抵押贷款平台”通过系统和数据交互，减少人工流程、提高办理效率和防控操作风险，同时在信贷业务数字化、电子化和智能化应用方面有着里程碑式的突破，免去客户来回奔波等繁琐程序，真正实现普惠贷款业务的“秒批”“秒贷”。
“如今在数字赋能下，我行积极打造‘信贷产品工厂’，基于自有的信贷产品，根据不同客群、各种场景、具体需求，来调整信贷产品样态和服务模式。”六安农商银行董事长张洪彬表示，未来，六安农商银行将全面推进数字化转型，以科技赋能为支撑，依托人工智能、大数据、区块链、云计算、虚拟现实等数字科技，加强大数据应用与业务创新的融合，让普惠性数字化产品惠及千家万企，实现全行业务高质量发展。
原标题：六安农商银行：数字金融促转型 打造高质量发展“强引擎”
文章来源：https://www.ahrcu.com/anhuinongxin/xwzx/yxcz/2024091116014898410/index.shtml
(责任编辑：liutingting)
