合肥科技农商银行：科技金融呵护“科创幼苗”

　　合肥科技农商银行作为人民银行安徽省分行批准的省内唯一“科技金融工作推进试点银行”，坚决贯彻省、市各级政府决策部署，牢牢把握合肥科创金融改革试验区建设机遇，聚焦科技金融开展特色化经营，通过机制和产品创新，构建特色化服务体系。截至2024年8月末，该行科技型企业贷款金额超115亿元，在公司类贷款中占比近25%；户数近1200户，在公司类客户中占比近半，已实现“百亿千户”的阶段性目标。

　　“雪中送炭”缓解科创企业融资难

　　“有了资金支持，我们的产品离市场更近了。”合肥国研汉因检测科技有限公司龚董事长说。2020年，深耕单分子免疫诊断领域多年的他回到国内，在合肥创立国研汉因，主要从事数字化医学诊断与检测设备等研发及生产。“我们希望通过努力，实现对阿尔兹海默症、肿瘤等疾病的早筛。”

　　对于龚董事长而言，创业既无畏、又无奈。无畏，源于创业团队成员多和他一样，在行业摸爬滚打多年。无奈，则是因为作为初创科技型企业，融资“是一道坎”。

　　“相较于其他行业，生物医药行业投入周期长、成本高，融资不可或缺。”龚董事长介绍，虽然企业拥有扎实的研发实力和良好的发展前景，但是前期研发投入大、资金回报周期长等问题让企业发展陷入困境。为满足生物医药行业的生产和监管标准，企业需要投入大量资金来建立标准化厂房，但是初创期企业营业收入较少，流动资金短缺等问题为其发展带来较大阻力，急需低成本银行融资。

　　“股权融资限制较多，而银行贷款则需要企业提供抵押资产或过硬资信，这些恰恰是初创科技型企业不具备的。”龚董事长说。

　　合肥科技农商银行高新分行在了解到企业的困难和需求后，迅速成立项目专班，进行专业化研判，考量企业高管和研发团队的学历背景和研发经验，通过“共同成长贷”，以信用方式将企业用信额度提升至500万元，并给予企业成长支持授信额度1000万元。

　　据介绍，银企双方签订“共同成长协议”，签约期限为3年，约定后续为企业持续提供结算服务、投资款及IPO资金存放、贷款服务、员工服务等全方位综合服务，解决了传统授信模式下额度不能满足企业需求的问题。针对企业现金流相对紧张现状，高新分行提供共赢利率模式，即在约定利率的基础上，将一部分利息延期支付，在贷款前期给予优惠利率（年利率）2.5%，同时与企业约定共赢利率触发条件，在企业发展壮大达到触发条件后则按共赢利率（年利率）4.5%执行，这样有效减轻企业在成长初期的资金压力，对于企业而言，无疑是“雪中送炭”。

　　“专业”，是龚董事长对合肥科技农商银行工作人员的第一印象。“沟通时，他们询问的问题相当专业，给出的方案很有针对性。创业途中，我们遇到了很多‘合伙人’，合肥科农行无疑是其中的优秀代表。”龚董事长感慨道。合肥国研汉因检测科技有限公司在合肥科技农商银行的支持下，顺利走出资金困境，迎来快速健康发展。

　　企业科技创新发展离不开资金的保障。2023年6月底，安徽省在全国首创实施金融支持科创企业“共同成长计划”。按照风险共担、收益共享的市场逻辑，创新以金融服务优先权为基础的跨周期风险收益动态平衡解决方案，从机制上提升金融机构服务科技企业的意愿、能力和可持续性。

　　在总结商业银行前期自发性、碎片化科创金融业务实践的基础上，“共同成长计划”设计了一套行之有效的银企中长期共担风险、共享成果的战略合作机制。在市场化、法治化原则下，按照“企业出题、银行答题”的原则，银企双方通过自主协商，在普通商业贷款合同和现行政策框架基础上，通过选择一种或若干远期权益事项签订战略合作协议，支持企业在初创期、成长期等不同成长阶段获得研发、生产、固定资产投资等全部资金需求。

　　相比传统模式，“共同成长贷”在培育支持科创企业方面，不仅让“知产”变“资产”，更具融资额度更大、融资成本更低、覆盖生命周期更广的显著优势，通过开展中长期风险共担、收益共享的战略合作，解决科创信贷风险收益不匹配、科创企业融资难的问题，支持科创企业做大做强。截至2024年8月末，合肥科技农商银行已与459家企业签署“共同成长协议”，协议金额超54亿元。

　　打造“科技-产业-金融”良性循环

　　合肥知冷低温科技有限公司是一家集极低温稀释制冷机研发、生产、销售及技术咨询为一体的科创企业。

　　公司研发团队实力雄厚，成员来自于华中科技大学、中国科学院、合肥工业大学等国内一流高校科研院所，有近20余年的低温设备研发经验，公司主营产品“量子计算用极低温稀释制冷机”打破了国外禁运封锁，实现了国产替代，成功填补了相关量子科技产业链在极低温关键技术上的国内空白。

　　万事开头难。创业初期，知冷低温启动资金较少、尚未形成大规模的营业收入，而前期研发及市场推广均需大量资金投入，亟需银行的金融支持。

　　合肥科技农商银行获悉后，快速响应、主动对接、送“贷”上门。工作人员第一时间走访企业，深入了解经营情况，围绕技术研发能力、行业地位、专利等开展多维度、多指标授信评价，并针对公司成立未满一年的特殊情况，推荐了“青创贷”产品，仅用3个工作日便完成了调查、审批，最终给予公司300万元纯信用授信额度，解决企业燃眉之急。

　　在合肥科技农商银行“真金白银”的支持下，知冷低温变“知产”为“资产”，迈过坎爬上坡，获得国外量子计算团队关注，获多笔境外意向订单，进入稳定发展期。

　　近年来，合肥科技农商银行发挥金融引导作用，撬动更多社会资源投入科技金融领域，合力为各类主体创新创业提供强大的资本支撑，助力“科技-产业-金融”良性循环，为新质生产力“蓄势赋能”。

　　与合肥市“信e贷”平台合作，合肥科技农商银行成为首家推出线上政信贷业务的银行。政银合作、量身定制，先后推出科大硅谷（蜀山）贷、战新贷、青创贷、瞪羚贷、科创贷、高企贷和科技贷等财政金融产品，基本实现合肥市各县区全覆盖。积极对接安徽省科技融资担保、兴泰融资担保等机构，成为首个推广“见贷即保”业务模式的银行。“见贷即保”业务模式下，担保机构不再重复尽调，银行审批通过后直接给予担保，这一模式既简便了企业融资流程，也节约了时间成本。与此同时，反担保方式无需提供抵质押物，缓解了科技型企业“轻资产、无抵押”的融资难题。

　　另外，合肥科技农商银行主动加大与市种子基金、天使基金等股权投资机构的合作，通过“客户互荐、资源共享”，采取“先投后贷”和“先贷后投”两种模式开展投贷联动。开发“投联贷”产品，将投资机构的投资行为作为重要的授信参考，追加合理的风险缓释手段，形成相对标准化的信贷产品，提升投资机构“客户互荐、信息共享”的动力，深化业务合作，满足科创企业“股+债”的多元化金融需求。探索数字技术在科技金融领域的应用，运用合肥征信公司构建的“研值分”评价模型，为科技型企业准入、授信审查等提供量化参考；提升“平台+数据+模型”的运用能力，主动对接政务数据信息，深度挖掘企业数据价值，自主研发适合区域市场的数字化风控模型，推动展业模式由“专家经验型”向“数据驱动型”转变。

　　创新金融服务契合企业需求

　　加强科技与金融的结合，不仅有利于发挥科技对经济社会发展的支撑作用，也有利于金融创新和持续发展。

　　位于合肥高新区的博雷电气有限公司随着订单量的攀升，公司急需购置土地、新建厂房和生产线以扩大产能。为降低成本，企业计划采用并购模式。

　　了解情况后，合肥科技农商银行积极与博雷电气沟通，设计并购融资方案，并在第一时间向企业发放股权并购所需的3000万元贷款。

　　“合肥科农行的支持，让我们花最小的代价，扩大了产能、掌握了发展主动权。”对于未来，博雷电气负责人信心满满。

　　助力科创金融改革，合肥科技农商银行一直在路上。作为安徽省唯一一家“科技金融工作推进试点银行”，近年来，合肥科农行围绕“科技金融”进行战略转型。全行上下开展科创企业金融服务的体制机制创新，构建起契合企业需求、符合业务实际的“365”科技金融创新服务体系。

　　据了解，“365”体系即“三专”——组建专业条线部门、设立专营特色机构、培养专属服务团队；“六单”——单独的业务发展计划、单独的客户准入机制、单独的授信管理机制、单独的风险定价机制、单独的风险容忍机制、单独的激励约束机制；“五聚焦”——针对科技型企业融资中普遍存在的无抵押、高成本、急周转、初创期和续贷难五个“卡脖子”难题，及时开发出“及时雨”系列线上融资产品、“信用达”系列信用类产品、“惠企通”系列低成本产品、“融易连”系列无还本续贷产品。

　　实现金融与科技的“双向奔赴”

　　作为地方性银行，合肥科技农商银行聚焦区域发展，紧跟政策导向，找准发力方向，积极推广特色服务模式，着力解决科技型企业融资难题。

　　合肥大唐存储科技有限公司是一家专注于存储控制器芯片及安全固件的研发，并提供技术先进的安全存储解决方案的高新技术企业、专精特新“小巨人”企业，拥有较强的研发背景、人才优势和资源。

　　大唐存储作为典型的轻资产、高研发投入的科创企业，市场前景广阔，当前已拥有发明公布70项，发明授权16项，实用新型8项，软件著作权7项。

　　“在发展的过程中，合肥科农行给了我们不少支持。”大唐存储负责人道出了存储科技的幕后力量。

　　大唐存储正处于快速发展阶段，前期设备、研发等投入较多，需要大量资金支持。合肥科技农商银行在走访过程中了解到企业经营生产存在资金需求缺口，迅速开展贷前调查，考虑到企业轻资产且无有效抵押物的情况，以信用方式给予企业1000万元高新区贷投批量联动产品授信，快速解决了企业研发中的资金问题，及时缓解了企业生产经营中的资金压力。

　　目前，大唐存储发展成为国内少数完全掌握信息安全算法芯片技术的公司，拥有成熟的安全算法模块，企业未来发展潜力巨大，合肥科农行也将继续做好服务，实现金融与科技双向奔赴，依托“科技金融”引流惠企的“源头活水”，推动科创企业由“铺天盖地”走向“顶天立地”。

　　“贷投批量联动”聚焦“政府引导基金已投或拟投的种子期、初创期科创企业”，按照“批量推荐—分级评估—协同授信—贷投联动—贷款发放”的运作机制，打通了金融服务科技企业的“最早一公里”。合肥科技农商银行作为首批试点银行，通过高新分行先行先试，并复制成功经验，成为肥西县、蜀山区“贷投批量联动”业务试点行。截至2024年8月末，全行累计发放“贷投批量联动”业务140笔，金额超4.3亿元。

　　科技创新之路前途广阔，科技金融之路任重道远。合肥科技农商银行将持续发挥省内唯一科技金融工作推进试点银行优势，用前瞻视角挖掘企业潜能，激活“科创因子”，帮助更多的初创期企业“开好头”“起好步”，用金融活水持续浇灌科创幼苗，力争培育出扎根产业、可抵风雨的科技金融参天大树。




 

　　原标题：合肥科技农商银行：科技金融呵护“科创幼苗”

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