人民银行安徽省分行：打好“组合牌” 推进涉诈“资金链”治理取得新成效

　　近年来，人民银行安徽省分行坚持以人民为中心，认真贯彻落实人民银行总行、安徽省联席会议关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作的要求，立足省情打好“四张牌”，持续推进金融行业涉诈“资金链”治理向纵深推进。

　　打好“机制牌”，筑牢反诈工作制度保障

　　人民银行安徽省分行党委高度重视，将电信网络诈骗“资金链”治理工作作为“我为群众办实事”的切入点和着力点，多次召开涉诈治理专项会议，全面统筹部署、扎实推进各项工作。

　　对内，构建了支付结算、反洗钱、外汇管理等部门分工明确、职责清晰、紧密协作的工作格局，夯实“资金链”综治机制；对外，持续强化公安、金融、通信、市场监管综合治理，建立信息共享机制，不断提升联合打击质效。印发《安徽省金融机构打击治理电信网络诈骗违法犯罪专项行动工作方案》，将反诈工作作为一项重要政治任务抓紧抓实抓好，坚决遏制此类犯罪多发高发态势。

　　打好“先手牌”，强化银行账户源头治理

　　开展存量账户排查清理工作，先后下发《2023年安徽省个人银行账户“减存量 控风险”专项行动工作方案》《2023年安徽省“溯根源 堵漏洞”企业银行结算账户涉案风险专项治理工作方案》，聚焦重点账户及其异常情形，在全省范围内开展存量账户排查清理工作。

　　截至目前，个人账户共计排查9395万户，企业账户共计排查127万户，对其中3750余万户采取合理分类处置措施，严把新增账户审核关，坚持“多问一问、多看一看”，强化异常开户审核和开户数量管理，识别客户身份、了解开户目的，让诈骗分子无处遁形。建立健全账户分类分级管理机制，根据客户及其风险特征匹配账户功能。

　　打好“精准牌”，推动“资金链”治理见实效

　　精准研判，提升涉诈异常账户和可疑交易监测识别能力。以可疑账户“灰名单”工具为主、部分分行开发的账户风险监测平台为辅，及时共享全国涉案账户信息、可疑线索，利于筛查新开户、挂失补卡人员身份信息。指导辖内银行不断完善风险监测模型。指导银行运用大数据、人工智能等技术手段，加快风险监测和预警拦截技术研发，及时把握辖内账户风险新特征、新变化，有针对性地更新技防程序、改善技防策略，不断提升风控措施精准性、有效性。2023年以来，全省银行机构新建186个账户风险监测系统（模块），排查管控账户5.4万余户。配合省联席办建立电信网络诈骗潜在受害人银行结算账户保护机制，指导银行对公安机关预警的潜在受害人实施资金保护措施，2023年以来，共对8.19万名电信网络诈骗潜在被害人采取保护性措施，紧急止付63.82万个银行账户，保护金额14.36亿元。

　　精准打击，完善涉诈异常账户和可疑交易倒查排查及通报整治机制。自主开发“断卡”行动涉案账户倒查及统计分析工具，组织银行对涉案账户开展倒查排查，对省联席办提供的全国涉案账户数据按照13个纬度进行分类统计分析，按周通报。建立问责机制，定期发布工作简报，按月通报全省涉案账户总体情况，密集提示督导。2023年以来，共计下发14期工作简报，对15家银行开展约谈，对4家涉案账户高发机构开展现场督导并下发监管意见函。建立警银协作双向联动机制，配合省公安厅落实涉案账户重点机构“红黄牌”机制。

　　精准操作，畅通社会公众异议申诉救济渠道。加大信息公示，畅通维权渠道，以“渠道畅通、有误必纠”为目标，指导银行在营业网点醒目位置公布“三级咨询投诉电话”，保护人民群众合法权益。加强舆情监测，充分压实人民银行属地监管职责，持续优化风险防控策略，着力强化账户管控舆情监测，及时关注苗头性、倾向性问题，对风险事件抓早抓小、妥善处置。

　　打好“宣传牌”，持续加强警示宣传教育

　　多方协调联动，建立常态化宣传机制。根据第一批100个“反电诈宣传教育基地”建设情况，组织开展第二批50个“反电诈教育基地”创建活动，打造金融反诈的教育点、金融知识的宣传站、老年人跨越“数字鸿沟”的智慧桥以及户外劳动者的便民区，以点带面，扩大宣传影响力。

　　立足省域特色，打造宣传亮点。联合安徽省委宣传部、安徽省公安厅开展安徽省金融行业打击治理电信网络诈骗犯罪“全民反诈在行动”集中宣传暨“支付小皖走江淮”活动，在全省接力开展反诈快闪宣传活动，融入地方特色，吸引群众广泛，线上直播观看人数共计13万余人次，线下网点累计打卡3000人次。全面提升省内宣传覆盖面，依托安徽省支付日历发布17期反诈专题宣传日历，开展11轮122期有奖答题活动。制作反诈主题曲，打造铿锵有力、曲风明快的反诈主题曲《金色梦想》，并被国家反诈中心微信公众号转发。

　　将反诈宣传纳入金融从业人员必修课。组织全省人民银行系统、金融机构开展反诈法宣传工作，通过“五进”形式对重点人群开展宣传教育，让群众充分理解政策举措和意图。通过领导干部带头学习、从业人员全面系统学习、重点人员案例实践学习，及时掌握犯罪特点及形势，守护好金融“预警”防线。




 

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