合肥科技农商银行：发挥优势支持科创产业高质量发展

　　党的十八大以来，习近平总书记两次考察安徽，对安徽科技创新作出重要指示、寄予殷切期望。牢记总书记嘱托，合肥在创新驱动的新征程上勇闯新路，加速由“创新高地”向“科创名城”蝶变，实现跨越式发展。作为安徽唯一“科技金融工作推进试点银行”，合肥科技农村商业银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，与城同兴、与政策同向，走上了科技金融蓬勃发展的快车道。

　　更高站位，深入理解科技金融工作的重要意义

　　做好科技金融工作是金融机构坚决贯彻落实党中央决策部署、助推新质生产力发展的必然之举。习近平总书记指出，科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。金融是实体经济的血脉，是助推各类先进优质生产要素向发展新质生产力顺畅流动的关键环节。2023年中央金融工作会议将科技金融列为金融的五篇大文章之首，从国家战略高度强调金融服务科技创新的重大意义。因此，金融机构必须强化政治担当，支撑“科技—产业—金融”良性循环。

　　做好科技金融工作是地方银行立足当地、实现特色经营和高质量发展的最大机遇。近年来，合肥市坚持创新引领，不断强化科技企业创新主体地位、完善技术创新体系、布局未来产业，科技创新引领力不断增强，已成为全球有重要影响力的科创城市。世界知识产权组织发布的2023年全球“科技集群”，合肥居第40位、较上年提升15位；《自然》杂志发布的全球“科研城市”，合肥居第13位、前进3位。在兹念兹，科技银行地处合肥这片创新的沃土，做好科技金融不仅是应有之义，更是高质量发展的巨大机遇。

　　更高效率，充分发挥地方银行错位竞争优势

　　地方银行科技企业贷款规模小，但“船小好调头”、决策链条短，在科技企业服务效率上可以做到“更快”，服务内容上做到“更专”。

　　（一）打造“365服务模式”，建立专门服务体系

　　1.构建“三专”管理架构。组建专业条线部门，强化顶层设计，成立全省法人银行首个“科技金融事业部”，组织推动科技金融工作落地实施。设立专营特色机构——高新分行，采取差异化的考核政策，赋予审批权限，先试先行科技金融特色产品，打造业务拓展的前线阵地。培养专属服务团队，汇聚经验丰富、专业高效的客户经理和审贷官队伍，多维度推进业务发展。2023年2月，科技银行科技金融转型创新团队被中共安徽省委组织部评为“安徽省第十五批‘115’产业创新团队”。

　　2.建立“六单”经营机制。即单独的业务发展计划、单独的客户准入机制、单独的授信管理机制、单独的风险定价机制、单独的风险容忍机制、单独的激励约束机制。

　　3.落实“五聚焦”解决方案。针对科技型企业融资中普遍存在的“无抵押、高成本、急周转、初创期、续贷难”5个问题，针对性地开发“门槛和成本更低、效率更高”的特色产品。实现合肥各县区科创金融特色产品全覆盖。经过十年来的发展，科技银行已形成了较为完善的产品和服务体系，为不同发展阶段的科技型企业提供多维度融资服务。

　　（二）坚持“人才外引内培”，建设专业人才队伍

　　看得见、看得懂科创产业，才能做到敢贷愿贷能贷。对标合肥“芯屏汽合、集终生智”产业地标，以及快速发展的量子信息、新能源和空天一体等领域，科行人都要力争成为“半个专家”，全行都要力争进入行业快半步发现机遇。为此，科技银行一方面加大对高层次急需紧缺人才的招引，特别注重引入有理工科背景的专业技术型人才；对金融科技人才的招录不设名额限制。同时，在合肥国资系统率先开展职业经理人试点，建立了“市场化选聘、契约化管理、差异化薪酬、市场化退出”的管理机制，进一步明晰考核目标，让更懂科技和产业的高管人才来开展经营，让专业人才成为经营和管理的主体。另一方面，注重行内干部的选培。更多选拔贴近市场的一线员工走上中层管理岗位，鼓励员工深耕客户、扎根产业。更多开展关于科技和产业方面的培训，建立“小科e起学”线上学习平台和内训师队伍，加大对新知识新业务学习培训。

　　（三）注重“风险事前甄别”，建强风险防控体系

　　初创型科技企业风险高、未来不确定性较大。高效识别和动态掌握企业风险，是做好科技金融工作的重中之重。

　　1.持续优化风险防范机制。一是完善分层授权制度。按照逐级有限授权原则，建立和完善股东大会对董事会、董事会对高级管理层、高级管理层对总行部门、分支机构的逐级授权体系。二是强化全面风险管理。实行独立审批制度。授信评审委员会独立运作，行长独立行使一票否决权，董事长等其他行领导不参加评审会、不参与决策。严格贷款“三查”制度。推行风险关口前移，经营机构负责人全面参与贷前调查，严格客户准入；贷中，严格审贷分离；贷后，实现人控、智控相结合；针对重点客户，实行总行信贷直查。三是强化排查和问责。定期开展信贷业务风险排查，强化风险预警，降低风险隐患。成立资产保全部，单独考核，打造责、权、利配套清收体系。对出现的不良贷款，按照履职情况严格问责。

　　2.持续探索数字化转型。一是搭建数字化平台实现风险可视。自主研发搭建了数字化业务移动办理平台、数字化业务运营平台和数字化模型智能决策平台，构建了风险准入模型，运用数字化手段，梳理风险关键点，推动风险防控从“事后分析”向“事前甄别、事中干预”转变。二是构建大数据评价模型实现风险量化。与合肥征信公司对接，通过大数据构建“研值分”评价模型，评价结果应用于科技型企业，为客户准入、授信审查审批等提供量化参考。

　　更重实践，多方联动汇聚科技金融服务合力

　　（一）主动融入，与地方政府共同打造金融服务平台

　　在省级层面，与安徽省中小微企业金融服务平台合作，通过该平台立足合肥辐射全省。在市级层面，与合肥市“信易贷”平台合作，助力合肥新质生产力发展。在县区级层面，与蜀山区政府共同推出“科大硅谷人才贷”，与高新区管委会首批合作推出“青创贷”和“瞪羚贷”，还有包河区的科创贷和肥西县科技贷等。这些合作产品都取得了较好的效果。

　　（二）全面推广，与担保公司共同提供批量融资服务

　　科技银行是首个与安徽省农担、省科担、兴泰担保合作，推广“见贷即保业务”模式的银行，担保公司不再重复尽调，直接给予担保，简便了融资流程，节约了时间成本。科技银行还是“贷投批量联动”业务的首批试点银行，在高新区、蜀山区和肥西县开展先行先试。截至2023年底，累计发放“贷投批量联动”贷款88笔，贷款金额近3亿元。

　　（三）积极响应，与监管部门共同探索“共同成长计划”

　　2023年，人民银行安徽省分行创新推出“共同成长计划”，让科创企业获得全生命周期的综合金融服务。科技银行第一时间响应；第一时间成立工作专班，开展可行性调研；第一时间制定出清晰规范、简约便捷的业务方案和操作流程。并于2023年6月落地全省首笔“共同成长计划”贷款，以信用方式为国研汉因科技公司提供成长支持授信1000万元，之后快速复制成功经验，到去年年底，共签订共同成长协议310户，协议金额42亿元。

　　科技银行自带科技属性、扎根科技沃土、深耕科技领域，科技金融工作取得了一定成效。截至2023年末，全行科技型企业贷款余额超百亿元，在公司类贷款占比近三分之一；户数超千户，在公司类客户中占比近半，已实现“百亿千户”的阶段性目标。与此同时，科技金融已然成为科技银行高质量发展的最强引擎。资产规模较十年前翻了近三番，不良率持续下降，成为安徽农商行系统中唯一资产规模破千亿和外部评级AA+的银行；连续两年跻身英国《银行家》杂志发布的“全球银行1000强”，2022年位列第684位；在全国近1600家农商行中，综合实力进入前30强。

　　科技创新之路前途广阔，科技金融之路任重道远。科技银行将继续深根细作、守正创新，用金融活水持续浇灌科创幼苗，力争培育出扎根产业、可抵风雨的科技金融参天大树。

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